Quelle banque choisir pour un interdit bancaire en 2024 ?

L'interdiction bancaire crée des défis financiers majeurs pour de nombreuses personnes. Contraints de naviguer sans compte bancaire, les exclus bancaires font face à des difficultés pour effectuer des transactions courantes. Les banques traditionnelles, en refusant l'accès aux services bancaires de base, alimentent un cercle vicieux d'exclusion financière. Cependant, des alternatives émergent, telles que les banques en ligne sans condition restrictive. Ces solutions offrent espoir et inclusion, permettant aux individus de gérer leurs finances avec dignité. La société doit œuvrer pour réduire les barrières financières et promouvoir l'éducation financière, afin que personne ne soit laissé pour compte dans le système financier.

Voici les 3 meilleures banques pour les personnes dans une situation d'interdit bancaire :

Nickel est une banque française innovante dont la particularité réside dans l'absence de conditions de revenus et de découvert. Les comptes peuvent être ouverts rapidement dans les bureaux de tabac partenaires, permettant une inclusion bancaire large. Nickel propose une carte de paiement Mastercard et des fonctionnalités de gestion de compte via une application mobile intuitive. Cette approche facilite l'accès aux services bancaires pour les personnes souvent exclues des circuits traditionnels, telles que les jeunes, les personnes en situation de précarité ou celles ayant des difficultés avec les banques classiques. Ainsi, Nickel est une banque orientée vers une clientèle fragile et pourra convenir aux interdits bancaires.

N26 est une néobanque innovante qui propose des services bancaires entièrement en ligne. Elle se distingue par une application mobile conviviale et des fonctionnalités modernes telles que le suivi des dépenses en temps réel, les notifications instantanées, et des outils de gestion budgétaire. N26 offre des comptes courants sans frais de tenue de compte pour réduire les coûts au maximum. Sécurisée et rapide, elle attire particulièrement les jeunes, les voyageurs et les personnes en difficulté financière. Ainsi, N26 est une néobanque active qui saura répondre aux besoins des interdits bancaires.

Revolut est une banque numérique innovante qui révolutionne le secteur bancaire traditionnel. Offrant des services variés comme des comptes courants, des échanges de devises à des taux compétitifs, et des investissements en cryptomonnaies, Revolut permet une gestion financière flexible et moderne via une application mobile conviviale. Les utilisateurs peuvent également bénéficier de cartes de débit sans frais de change, de la possibilité de transférer de l'argent à l'international rapidement. Ainsi, Revolut se tourne vers l'avenir en attirant une clientèle diversifiée et pourra séduire les interdits bancaires.

Opter pour une institution financière étrangère en cas d'interdiction bancaire représente une alternative légale. En effet, l'ouverture d'un compte dans une banque étrangère est autorisée même en étant interdit bancaire, car le fichage Banque de France a une portée exclusivement nationale.

Comment procéder pour recourir à une banque étrangère en tant qu'interdit bancaire ? Vous avez la possibilité d'établir un compte bancaire "offshore" n'importe où dans le monde, à condition de remplir les critères d'éligibilité. Pratiquement, vous devrez vous orienter vers une néobanque dont la souscription se réalise exclusivement en ligne.

Un point important à noter concernant l'utilisation d'une banque étrangère en cas d'interdiction bancaire : la plupart du temps, un RIB étranger vous sera attribué. De plus, lors de la déclaration de vos revenus, il est impératif de le mentionner.

Lorsqu'une personne est confrontée à une interdiction bancaire, les réactions des banques sont généralement marquées par des mesures restrictives. Les établissements financiers traditionnels ont tendance à refuser l'ouverture de nouveaux comptes à ceux qui sont inscrits au fichier Banque de France. Cette exclusion entrave la gestion quotidienne des transactions financières, la personne interdite bancaire se trouvant privée de services bancaires de base. En cas de compte bancaire existant, la banque peut choisir de le résilier, accentuant ainsi les difficultés financières de l'individu concerné.

Les institutions financières peuvent également imposer des restrictions sévères, limitant l'accès à des services comme les découverts autorisés, les cartes de crédit, voire même l'utilisation de chéquiers. De plus, l'inscription au fichier Banque de France complique l'accès à d'autres services financiers, tels que l'obtention de crédits ou de cartes de paiement, et peut influer négativement sur des aspects de la vie quotidienne, comme la location d'un logement. En fin de compte, être interdit bancaire peut non seulement entraîner des problèmes financiers immédiats, mais aussi engendrer une stigmatisation sociale, renforçant l'importance d'explorer des solutions alternatives pour rétablir l'accès aux services bancaires de base.

Les nouvelles fintechs de type néobanques ou banques en ligne sont davantages ouverts à accueillir des personnes inscrits au fichier Banque de France avec des offres tout à fait correctes et utiles pour la gestion du quotidien. Ce sont des alternatives très efficaces pour continuer à gérer sa vie quotidienne.

Le droit au compte en France est un principe légal garantissant à chaque citoyen le droit d'avoir un compte bancaire. En vertu de la loi, aucune personne ne peut être laissée sans accès aux services bancaires de base. Ce droit vise à assurer l'inclusion financière et à permettre à chacun de mener une vie quotidienne normale, notamment en recevant son salaire, en effectuant des paiements et en gérant ses finances.

Si une personne se voit refuser l'ouverture d'un compte par une banque traditionnelle, la Banque de France intervient en désignant d'office une banque pour lui fournir un service bancaire de base. Cela se fait par le biais de la procédure du "droit au compte", qui permet à toute personne résidant en France d'avoir accès à un compte, même en cas de difficultés financières ou d'antécédents bancaires difficiles.

Le droit au compte vise à éviter l'exclusion financière et à garantir que chacun puisse participer pleinement à la société. Il souligne l'importance de l'accès équitable aux services bancaires de base, contribuant ainsi à promouvoir la stabilité économique et sociale. Cependant, il est essentiel de noter que le droit au compte ne dispense pas de la responsabilité de gérer ses finances de manière responsable et de respecter les obligations contractuelles envers la banque.

Il existe deux méthodes pour lever une interdiction bancaire, également appelée "fichage".

| Attendre la fin de la période d'interdiction, soit 5 ans en cas d'interdiction d'émission de chèques et 2 ans en cas d'incident sur carte bancaire.

| Régulariser votre situation, ce qui signifie rembourser vos dettes ou approvisionner suffisamment votre compte pour que le chèque litigieux puisse être représenté. Une fois cette démarche effectuée, la banque à l'origine de l'interdiction notifie la Banque de Francequi retire alors les mentions dans le fichier central des chèques et dans le fichier national des chèques irréguliers. Une fois l'interdiction levée par la Banque de France, cette information est transmise à votre banque, qui vous en informera soit par courrier, soit par l'intermédiaire de votre conseiller lors d'un appel et vous pourrez ré-utiliser un compte normalement.