Qu'est-ce que la capacité d'emprunt ?

La capacité d'emprunt est le montant total qu'un individu ou une entité peut emprunter auprès d'une institution financière tout en étant capable de rembourser le prêt sans mettre en péril sa stabilité financière. Ce montant est déterminé par plusieurs facteurs, dont les principaux sont :

👉 Les revenus nets : Il s'agit de l'ensemble des revenus après impôts, incluant les salaires, les pensions, les revenus locatifs, etc.

👉 Les charges fixes : Ce sont les dépenses récurrentes telles que le loyer, les factures d'électricité, les assurances, les remboursements de crédits en cours, etc.

👉 Le taux d'endettement : En France, il est généralement recommandé de ne pas dépasser un taux d'endettement de 33%, ce qui signifie que le montant total des remboursements mensuels ne doit pas excéder un tiers des revenus nets.

Par exemple, si vos revenus nets sont de 3 000 € par mois et que vos charges fixes mensuelles sont de 1 000 €, votre taux d'endettement actuel est de 33%. La capacité d'emprunt mensuelle serait donc de 1 000 €, ce qui correspond à la somme maximale que vous pouvez utiliser pour rembourser un nouveau prêt.

Facteurs affectant la capacité d'emprunt

Plusieurs éléments peuvent influencer la capacité d'emprunt :

👉 La durée du prêt : Plus la durée de remboursement est longue, plus les mensualités sont faibles, ce qui peut augmenter la capacité d'emprunt.

👉 Le taux d'intérêt : Un taux d'intérêt élevé réduit la capacité d'emprunt en augmentant le coût total du crédit.

👉 Les garanties : La présence de garanties solides (comme une hypothèque) peut faciliter l'accès à un montant d'emprunt plus élevé.

👉 Le profil de l'emprunteur : Les banques tiennent compte de la stabilité de l'emploi, de l'historique de crédit et de l'âge de l'emprunteur.

Conseils pour optimiser sa capacité d'emprunt

Pour maximiser votre capacité d'emprunt, voici quelques stratégies à envisager :

👉 Réduire ses charges fixes : Diminuez vos dépenses mensuelles en remboursant d'abord vos dettes existantes.

👉 Augmenter ses revenus : Cherchez des sources de revenus supplémentaires ou négociez une augmentation salariale.

👉 Allonger la durée du prêt : Une durée de prêt plus longue permet des mensualités plus basses, augmentant ainsi la somme totale empruntable.

👉 Améliorer son profil emprunteur : Entretenez une bonne santé financière, avec des revenus stables et un bon historique de crédit.